장기 연체자였던 내가 선택한 마지막 방법ㅣ빚에서 빛으로: 개인워크아웃 회복일지

이 글을 쓰기까지… 꽤 오랜 시간이 걸렸어요.
부끄럽기도 하고, 어디 털어놓기도 어려운 이야기거든요.

조울증과 공황장애까지 생기면서 

매일매일 스트레스를 받다가 좋지 않은 생각, 시도도 정말 여러번 했습니다..

오늘은 제 감추고싶은 이야기를 해보려고 합니다.

 

저는 몇 년 전부터 점점 늘어난 채무에 압박을 받았고,
마지막 희망처럼 개인회생을 준비했었어요.

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🔻 혼자서 개인회생, 정말 어려웠어요

인터넷 검색해가며 혼자 서류를 준비했지만,
법원 절차는 정말 어렵고 복잡했어요.
자료 하나 잘못 쓰면 다시 반려되고, 서류 챙기다 지치고,

“그래, 차라리 변호사에게 맡기자…” 했지만
수임료 수백만 원.
이미 빚에 허덕이던 저에겐 너무 큰 부담이었죠.

그러다 결국 개인회생은 포기하게 되고,

시간은 계속 흘러갔습니다.

저는 장기 연체자가 되어버렸습니다.
카드는 정지되고, 이자는 불어나고, 전화는 쉴 새 없고…
정말 숨 막히는 나날이었어요.

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💡 그러다 알게 된 ‘신용회복위원회’

막다른 골목에서 우연히 알게 된 곳이
바로 신용회복위원회였어요.

“국가에서 지원하는 채무조정 제도”라는 말에,
솔직히 처음엔 반신반의했지만,
상담 신청을 하고 나서야 알았어요.
이 길이 정말 존재한다는 걸요.

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📌 그런데... 채무조정? 개인회생? 파산? 뭐가 다를까?

저처럼 빚 때문에 고민하시는 분들이라면,
‘뭐가 뭔지 모르겠다’는 느낌 많이 드실 거예요.

신용회복위원회에서 지원하는 제도도 여러 가지고,
법원에서 진행하는 개인회생, 파산도 있으니까요.

그래서 아래에 비교표로 정리해봤어요.
자신의 상황과 맞는 제도를 찾는 데 도움이 될 거예요.

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✅ 채무조정제도 vs 개인회생 vs 파산 비교표

구분신속채무조정개인워크아웃프리워크아웃개인회생개인파산

주관 기관	신용회복위원회	신용회복위원회	신용회복위원회	법원	법원
신청 자격	연체 30일 이내 또는 연체 우려자	연체 90일 이상	연체 30일 이상 90일 미만	일정 채무 & 수입 있음	상환 불가능, 수입 없음
대상 채무	연체 전 금융권 채무	연체된 채무	연체 초기 채무	전체 채무	전체 채무
주요 내용	연체 방지, 이자 감면, 분할상환	이자 감면 + 분할상환	이자 감면 + 상환기간 조정	일부 원금까지 감면	대부분 면책
상환 기간	최대 8년	최대 10년	최대 8년	보통 3~5년	없음
감면 범위	이자 중심	이자 중심	이자 중심	원금 일부 포함	원금 대부분
신청 비용	무료	무료	무료	인지대 + 송달료 + 수임료	법원비 + 관재인 비용
신용 영향	경미하거나 없음	신용하락	신용하락	장기제한	장기제한
추천 대상	아직 연체 안 된 사람	연체자 + 상환능력 있음	연체 시작된 사람	수입은 있으나 갚기 어려운 사람	수입도 없고 완전한 채무불이행자

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🙋‍♀️ 그리고 저는 ‘개인워크아웃’을 선택했어요

제가 선택한 제도는
**신용회복위원회 채무조정 제도 중 '개인워크아웃'**입니다.

연체가 90일 넘은 상태에서 가능한 제도고,
저처럼 개인회생에 실패하거나 비용 부담이 컸던 사람에게
대안이 될 수 있어요.

정확히 어떤 절차를 거쳤고, 상담은 어땠는지,
그 이후 어떻게 달라졌는지는…

 

👉 다음 글에서 차근차근 풀어보려 해요.

💬 이 글은 매주 일요일마다 연재되는 시리즈입니다.

지금 막 시작한 분들,
고민만 하고 있는 분들,
그리고 포기하려던 분들께
조금이나마 길잡이가 되길 바라면서요.

 

다음 글을 기다릴 시간이 없으신 분들은 비밀댓글로 남겨주시면

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